三部門推動落實首套房貸款“認房不用認貸”政策

將使更多購房人享受首套房貸款的首付比例和利率優惠

(資料圖)

住房城鄉建設部、中國人民銀行、金融監管總局近日聯合印發了《關于優化個人住房貸款中住房套數認定標準的通知》(下稱“通知”)，推動落實購買首套房貸款“認房不用認貸”政策措施。

通知明確，居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申請貸款購買商品住房時，家庭成員在當地名下無成套住房的，不論是否已利用貸款購買過住房，銀行業金融機構均按首套住房執行住房信貸政策。

分析人士認為，上述首套房貸款“認房不用認貸”政策落地，主要有利于降低兩類購房群體的資金成本：一類是有“賣一買一”換房需求的群體；另一類是在外地有房貸記錄但在當地無房的群體。這兩類群體在購房時將按首套房標準執行首付比例和貸款利率。

“認房”或“認貸”，是銀行在發放個人住房貸款時，評判首套房、二套房等住房套數的依據。其中“認房又認貸”最為嚴格。一般指的是，有過個人住房貸款記錄，再購房時即使名下無房或貸款已還清，也會被認定為二套房，適用于二套房的首付比例、房貸利率等標準。而二套房貸款首付比例和利率顯著高于首套房貸款。

據中指研究院監測，目前一線城市及個別二線城市仍執行首套房“認房又認貸”政策。另據諸葛數據研究中心不完全統計，目前一線城市及廈門、成都、合肥等約20個熱點城市實行“認房又認貸”政策。

易居研究院研究總監嚴躍進表示，對于執行“認房又認貸”政策的城市，部分有過房貸記錄的購房者在“賣一買一”換房時，可能會被認定為二套房，導致房貸首付比例和利率偏高，抬高了購房成本。而“認房不用認貸”政策下，只要名下無房，就可以按首套房進行認定。此外，“認房不用認貸”政策對于部分剛需購房者也有直接減負效應。

“我們觀察到，有很多大城市的購房者，在其他城市或老家有過房貸記錄，因此在大城市購置首套房時的成本較高。但按照‘認房不用認貸’政策，這些購房者也可以享受到首套房的住房信貸政策，可以降低其在大城市的購房置業成本。”嚴躍進表示。

住房城鄉建設部有關負責人稱，此項政策將使更多購房人能夠享受首套房貸款的首付比例和利率優惠，有助于降低居民購房成本，更好滿足剛性和改善性住房需求。分析人士總體認為，“認房不用認貸”有利于穩定房地產市場預期，或有助于促進“金九銀十”購房需求釋放。

關于“認房不用認貸”政策在地方的具體實施，通知明確，此項政策作為政策工具，納入“一城一策”工具箱，供城市自主選用。

中指研究院市場研究總監陳文靜表示，通知為核心城市優化房地產信貸政策打開了空間，預計多數二線城市將較快跟進落地；一線城市同樣存在政策落地預期，由于一線城市房屋總價高、首套房與二套房首付比例差距較大，如果跟進執行“認房不用認貸”，預計將對市場產生較為明顯的帶動。

展望未來，招聯首席研究員董希淼建議，應繼續加快調整房地產信貸政策，對限購、限貸、限售措施進行優化，比如取消過于嚴苛的限購措施，降低二套房貸款利率下限，調整存量房貸利率等，從需求側發力激發居民住房消費需求，更好地推動房地產市場平穩健康發展。

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